Некеде қаржылық сауаттылықты қалай қалыптастыруға болады

Мұнда ортақ қаржылық мақсаттар мен қаржылық дауларды шешу жолдары туралы ерлі-зайыптыларға қаржылық жоспарлау бойынша кеңестер берілген

Осы мақалада

Ерлі-зайыптылар ортақ қаржылық мақсаттар туралы әңгімені қалай бастау керек?

Мен сұрақтан бастағым келеді – ақша туралы есте қалғаныңыз қандай?

Осы қарапайым сұрақтан туындайтын эмоциялар ауқымын көру таңқаларлық. Көбінесе адамдар ата-аналарының ескі шайқастарымен күресіп, өздеріне тиесілі емес эмоционалды жүктерді алып жүреді.

Олардың тарихын ақшамен білгеннен кейін, келесі сұрақ туындайды: сіздің ақшаңыз сіз үшін не істегенін қалайсыз?

Сіз достарыңызбен немесе отбасыңызбен салыстырғанда жан тыныштығын, қауіпсіздікті, үлкен байлықты іздеп жүрсіз бе? Сіз саяхаттауды немесе материалдық нәрселерді ұнатасыз ба - бұл үлкен мәселе және дұрыс жауап жоқ.

Бұл үшін негіз құру керекақшаға қатысты екі серіктестің де сезімдері мен үміттерін түсіну.

Маған сеніңіз; Олардың күнделікті мәселелерді талқылауға көптеген мүмкіндіктері болады - жақшалар немесе Дисней круизі, зейнеткерлікке немесе колледжге ақша үнемдеу және т.б.

Егер сізде осындай түпнұсқалық түсінік болса, бұл әңгімелер нәтижелі болады.

1. Қаржылық мақсаттарыңыз туралы айтыңыз

Менің ойымша, ерлі-зайыптылар үнемдеудің жалпы мақсатына алдын-ала кірісу маңызды. Екеуіңіз де жалпы табысыңыздың 10% немесе 12% жақсы және онша жақсы емес уақытта үнемдеуге келісе аласыз ба?

Бір-біріне дауыстап айтып, жазып алыңыз. Ерте үнемдеу әдеті сіздің өмірлік таңдауларыңызға және көптеген жылдардан кейін жалпы бақытқа үлкен өзгеріс әкелуі мүмкін.

Керісінше, жинақ шотыңызда ештеңесіз шотты төлеуге тырысу сіздің жұбайыңыз бен балаларыңызға кететін энергия мен уақытты жоғалтуы мүмкін.

Ерлі-зайыптылар жылына кемінде бір рет өздерінің жалпы қаржылық бейнесі туралы үзіліссіз сөйлесуге тырысуы керек.

Мен волейбол турниріне бара жатқанда немесе балалар жүгіріп жүргенде асхана үстелінде сөйлесу туралы айтып отырған жоқпын.

Бір-екі сағат тыныш уақыт бөліп, алдағы 12 ай мен 3 жылға жоспарларыңыз туралы сөйлесіңіз.

Әңгімелеспес бұрын әр жұбайға үй тапсырмасын беріңіз - сақтандырудың әртүрлі түрлерін тексеріңіз, портфолиоңызды қараңыз, ерік-жігеріңіз туралы сөйлесіңіз және көру үшін тексеріңіз.қанша жұмсадыңыз және үнемдедіңізалдыңғы 12 ай.

екі. Бір-біріңіздің қарыздарыңызды біліңіз

Адамдар некеге тұру үшін екеуі де қарызсыз болғанша күту керек пе?

Бұл теорияда жақсы, бірақ іс жүзінде оңай емес. Колледжді бітіретін студенттердің қарызы мен ондаған жылдар бұрын мектепте оқыған кездегіден әлдеқайда көп.

Адамдар қазір де кейінірек үйленеді, сондықтан олардың жасы 30-да болуы мүмкін және қазірдің өзінде үйлері, көліктері және т.б. бар болуы мүмкін. Бұл үлкен сатып алулар әдетте кейбір қарыздармен бірге келеді.

Біз қарыздың нашар екендігі туралы хабарламаны жиі естиміз, бірақ мен 100% келіспеймін.

Қаржыландыруға қолжетімділік адамдарға өз тұтынуын өмір бойы таратуға мүмкіндік береді және экономикалық тұрғыдан бұл жақсы нәрсе болуы мүмкін.

Сіздің ең үлкен табыс әлеуетіңіз көлік немесе үй сияқты алғашқы ірі сатып алуларыңыздың бастапқы қажеттілігінен кейін 20 немесе 25 жылдан кейін пайда болуы мүмкін. Қарыз сіздің мансабыңыздың басында сол үлкен инвестицияларды жасауға мүмкіндік береді.

Дегенмен, тұтынушылық қарыз - бұл қауіп.

Несие карталарын сатып алу, сыртта тамақтану және саяхат сияқты тұтынушылық сатып алулар үшін пайдалану болашақ жылдарда сол әрекеттерді орындау мүмкіндігіңізді айтарлықтай шектеуі мүмкін.

БұлСіздің жұбайыңыз қарым-қатынасқа қандай қарыз әкелетінін білу маңызды.

Тұтынушының қарызы ма, әлде жауапты көлік немесе үй қарызы ма? Мен автокөлікті сатып алуды жауапты деп есептеймін, өйткені сіз бастапқы деңгейдегі жалақымен өмір сүріп жатқанда сәнді көлікті жүргізу мағынасы жоқ.

Менің кітабымда Байлық , Мен көзге көрінетін тұтыну деп аталатын нәрсе туралы айтамын.

Егер сіз мәлімдеме жасағыңыз немесе сатып алуларыңызбен назар аударғыңыз келсе, бұл көзге көрінетін тұтыну және сіз оларды алу үшін несие карталарын пайдаланбай-ақ сатып алуыңыз керек.

3. Сізге не жұмыс істейтінін біліңіз

Ерлі-зайыптылар қаржыны біріктіру керек пе?

Бұл сұраққа жалғыз жауап жоқ. Мен 30 жылдан астам некеде болған және бәрін бөлек ұстаған жұптарды көрдім. Мен үйленбей тұрып бәрін біріктірген көптеген жұптарды кездестірдім.

Анекдот бойынша, мен жас жұбайлардың бас тартуын таңдайтынын көреміз деп айтар едімолардың қаржысын араластырадықазіргі уақытта.

Интернет-банкинг пен заманауи қаржылық құралдармен бұл шынымен де маңызды емес. Әрбір жұп бірегей болады; екеуіңізге ең жақсы жұмыс істейтін жүйені табыңыз.

4. Әділ шығындар стратегиясын ұстаныңыз

Кім не үшін төлейтінін ерлі-зайыптылар қалай шешуі керек?

Тағы да, мен бұл сұраққа бір жауап жоқ деп ойлаймын.

Мен ерлі-зайыптылардың барлығын ортасынан және кез келген басқа келісім түрлеріне бөлгенін көрдім. Кейбіреулер үй, көлік және колледж қарызы сияқты үлкен шоттарды бөледі, ал басқалары жауапкершілікті некеге әкелген нәрселеріне бөледі.

Сіз сондай-ақ шоттарды салыстырмалы кірістеріңізге немесе сіз төлеген кезде бөлуге болады.

Жоғарыда айтқанымдай, шоттарды өңдеудің көптеген жолдары бар. Бірақ менің ойымша, кез келген стратегияны тапсыру үшін сынақтан өту керек - екі тарап оны әділ деп санай ма және ол бір жұбайға тең емес қысым жасаудан аулақ бола ма?

5. Қаржылық жоспарлаушыны жалдаңыз

Ерлі-зайыптылар қарым-қатынастағы қаржылық дауды қалай шеше алады?

Мен өзімнің жеке тәжірибеме және соңғы 20 жылда клиенттермен көргендеріме негізделген кейбір жалпы кеңес ұсына аламын.

Сіз жұбайыңыздың көзқарасын мойындаудың және бағалаудың жолын табуыңыз керек. Мен көрген келіспеушіліктер әдетте ерлі-зайыптылардың әрқайсысы өз портфолиосында қалайтын тәуекел деңгейіне қатысты, яғни облигацияларға қарсы акциялардың мөлшері.

Кейбір адамдар табиғи тәуекелшіл, ал басқалары жоқ.Қаржылық жоспарлаушының болуыталқылауды жеңілдету көбінесе жұптарға бақытты орта жолды табуға көмектеседі.

Ақшаны талқылау көбінесе көптеген эмоционалды жүктерді қамтиды. Үшінші тараптың болуы, ол кеңесші болсын,онлайн заң қызметтері, немесе қаржылық кеңесші, дұрыс талқылау үшін өте маңызды әрбір көзқарасты мойындауға және бағалауға әкелуі мүмкін.

6. Зейнеткерлікке шығуды жоспарлаңыз

Ерлі-зайыптылар бірге зейнетке шығуды қалай жоспарлауы керек? (Және қашан?)

Біз кездескен әрбір клиент үшін бұл сұраққа өте қарапайым жауап бар: зейнетке шығуды жоспарлауды неғұрлым ерте бастасаңыз, соғұрлым жақсы. Сіз ешқашан ерте бастай алмайсыз.

Мәселен, мен 18 жасар қызымды Рот IRA-ға көбірек ақша салу үшін үнемі ренжітемін. Ол бұл ақшаны 45 жыл бойы пайдаланбайды!

Сіз 18, 28 немесе 58 жаста болсаңыз да, қаржылық болашағыңызға жұмыс істей бастаңыз. Интернетте зейнетке шығу кезінде не қажет болатынын анықтауға көмектесетін көптеген құралдарды таба аласыз, бірақ абай болыңыз.

Сондай-ақ қараңыз: Жан тыныштығымен зейнетке шығуға көмектесетін қарапайым нұсқаулық.

Құралдардың көпшілігі қарапайым және көпшілігі мен әрқашан келісе бермейтін болжамдар жасайды. Ең үлкен мәселе - бұл құралдар сіздің нақты жағдайыңыз үшін тым жалпы.

Шынымды айтсам, бұл елде өте сирек кездеседіқаржылық жоспарлаузейнетке шығуды жоспарлауға мүдделі жас жұбайларды көру үшін әлем.
Ал жас дегенде жасы 50-ге толмаған кез келген адамды айтамын.

Мен жақын болашақта қаржылық жоспарлау бойынша кеңес іздеген адамның орташа жасы 55 емес, 40 болатын уақытты көргім келеді.

Бөлу: